Инфляция в 2023 году достигла 6%: как защитить деньги РБК Инвестиции
Однако эту проблему можно решить, инвестируя через ОМС — обезличенный металлический счет. Я очень хорошо разделяю сохранение накоплений, страхование рисков и инвестиции. Именно поэтому я комментировал статью с позиции сбережений. Только надо помнить, что номинал индексируется по официальной инфляции, потребительская обычно выше. Это самое древнее и всем известное правило, но многие его не соблюдают. Покупают только доллары и евро, а карту с кешбэком не оформляют и на юань не смотрят.
Научный руководитель РЭШ Рубен Ениколопов считает, что инфляция будет оставаться проблемой, так как ее фундаментальная причина — бюджетный дефицит — никуда не пропадет. «Я верю в то, что ЦБ удержит ее в приемлемых рамках за счет жесткой ДКП, но возврата к таргету в 4% в 2024 году не ожидаю», — дал свой прогноз эксперт. Умеренная инфляция рассматривается экономистами как драйвер роста экономики.
Судить об инфляции по одному продукту неправильно, поэтому официальная инфляция рассчитывается по большому набору товаров и услуг. Этот набор и методика расчетов называются индексом потребительских цен — CPI. Средства будут быстро обесцениваться, и покупательская способность будет снижаться», — говорит Цыбенко. Центральные банки чутко следят за тем, чтобы ситуация не скатилась к дефляции.
Когда ключевые потребительские процентные ставки повышаются, растут и процентные ставки по кредитам с использованием заемных средств. Они корректируются и теряют в стоимости гораздо меньше, чем многие инвестиции с фиксированным доходом во время инфляции и роста процентных ставок. Ставки делают кредиты с низким или отсутствующим рейтингом отличным инструментом для хеджирования инфляции. Она учитывает темп роста цен, а не просто процентную ставку вклада.
- Для сохранения сбережений в валюте я предпочитаю валютные долговые активы, например облигации номинированные в евро.
- Пройдет пару лет, покупательная способность рубля снизится, и вы не сможете себе позволить то, на что копили.
- Все эти варианты можно осуществить, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИСС).
- Интересным вариантом для защиты от инфляции могут стать долговые ценные бумаги, считает портфельный управляющий УК «Альфа Капитал» Евгений Жорнист.
Индекс потребительских цен рассчитывается на основе статистических данных об уровне цен на определенное количество товаров и услуг, так называемой потребительской корзины. Корзина не содержит все товары или услуги в стране, но она дает достаточно полное представление как о типах товаров, так и об их количестве, которые обычно потребляют домохозяйства. Это банковский счет, на котором хранится приобретенный в банке металл. В этом случае вы сможете быстро обменять накопленное золото на деньги. Не обязательно вкладывать сразу все свои средства в золото. Можно сохранить финансовую «подушку» в золоте в размере 10% ваших накоплений, чтобы использовать их на старости лет.
Основной альтернативой, более доступной по входному порогу и требованиям к начальному капиталу остаются закрытые паевые etf фонды на московской бирже фонды недвижимости (ЗПИФН). Базовый принцип их работы заключается в аккумулировании средств инвесторов в большие суммы, на которые приобретаются объекты коммерческой недвижимости — супермаркеты, торговые центры, склады, гостиницы и т. Площади этих объектов сдают в аренду, а поток арендных платежей формирует прибыль фонда, которая, впоследствии, распределяется между вкладчиками за вычетом расходов. Таким образом, в данный момент покупка недвижимости под сдачу перестает быть актуальной опцией. Доходность таких вложений ожидается на уровне 4–6% годовых, что гораздо ниже актуального уровня инфляции, к тому же при перепродаже вы можете потерять часть капитала. При этом часть инвесторов традиционно считает, что падающий рынок — лучшее время для покупки акций.
Для достижения этих целей инвестиционные консультанты рекомендуют диверсифицировать портфель. Распределение риска между различными активами — проверенный временем способ борьбы с инфляцией. Российским инвесторам управляющие компании предлагают покупку паев в закрытых паевых инвестиционных фондах (ЗПИФ), которые инвестируют в различные виды недвижимости и имеют разные стратегии получения дохода. Например, фонд может инвестировать в складскую недвижимость и управляющий зарабатывает на ее сдаче в аренду, или фонд покупает квартиры в жилом доме и доходность достигается при ее продаже через какое-то время. Согласно Investfunds, всего на рынке ЗПИФ на недвижимость 427, из них 165 доступны неквалифицированным инвесторам.
Банковская карточка с кешбэком и процентом на остаток
6% на остаток, плюс 10-20% на потраченную сумму лучше, чем простая дебетовая карта. Если вы точно знаете, что новые полученные знания дадут вам или же, как вариант, вашим сотрудникам, возможность получать больше прибыли для компании – это неплохое вложение. Самый логичный и простой вариант, который первым приходит в голову. Стоимость квадратного метра повышается иногда даже быстрее инфляции, особенно если есть ажиотаж. Дополнительно сдача объекта в аренду может приносить пассивный доход, покрывающий часть потерь от инфляции.
Нетрадиционные (альтернативные) способы расчета инфляции
Это в некотором смысле аналог банковских вкладов, но с более высокой процентной ставкой. Некоторым микрофинансовым организациям, которые традиционно дают деньги в кредит, разрешено привлекать инвестиции от физических лиц. Их деятельность контролируется государством и законом и на сайте банка России можно посмотреть список таких аккредитованных компаний. У ЦБ всегда есть критический уровень роста инфляции, после которого он начинает искусственно влиять на ситуацию. Но управляющие органы думают глобально, учитывая всех в стране, а вот о ваших деньгах придется позаботиться самостоятельно. Как сделать так, чтобы деньги не теряли так быстро свою ценность?
Строгого обоснования оптимальности инфляции в России на уровне 4% не существует, говорит Игорь Сафонов. «Как показывает практика мирового инфляционного таргетирования, оно находится в середине между целевыми значениями, принятыми в развитых странах (чаще всего около 2%) и в развивающихся (наиболее часто 6%). Для людей, чьи пенсии или доходы фиксированы в номинальном выражении, рост цен подрывает реальную покупательную способность этих доходов и пенсий. Даже если рабочие получают повышение заработной платы в соответствии с инфляцией, то и уплачиваемый налог с зарплаты (НДФЛ) также увеличивается. Тем более что зарплаты и пенсии, как правило, повышаются уже постфактум, а не на опережение инфляции.
В результате 1000 рублей превратится в 1100, и вы сможете купить на них ту же самую продуктовую корзину, что и год назад. Также инфляция опасна для сбережений и накоплений граждан, которые хранят деньги по старинке на полке и в копилках. Пройдет пару лет, покупательная способность рубля снизится, и вы не сможете себе позволить то, на что копили. При этом инфляция присутствует в каждой стране, где-то ее темпы выше, где-то ниже. Пример показывает, как инфляция лишает граждан возможности приобретать продукты, товары и услуги, хотя раньше они себе могли их позволить. С каждым годом покупательная способность денег снижается, и через несколько лет биржевой стакан и его анализ на 1000 рублей вы купите товаров намного меньше, чем сейчас.
Снижение реальных доходов населения
Однако слишком низкая инфляция вредит совокупному спросу, производству и инвестициям, которые являются двигателями экономического роста. Учитывая, что в нем представлены ценные бумаги с относительно близким сроком погашения и минимальным кредитным риском, он больше подходит в качестве безрискового инструмента для тех, кто ожидает хаоса на рынке. Существуют и недостатки по использованию TDTT для хеджирования роста потребительских цен. Но для тех, кто хочет использовать для защиты от инфляции облигации, лучше остановить свой выбор на покупающих краткосрочные TIPS фондах.
Повышение стоимости кредитов и доходности вкладов
Цены на паи фондов недвижимости варьируются в диапазоне от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей, что на порядок меньше стоимости самого недорогого жилья. При этом операционными процессами, документооборотом и взаимоотношениями с арендаторами занимаются управляющая компания, которая получают процент от прибыли за свою работу. Такие пассивные инвестиции приносят порядка 9–12% дохода до вычета НДФЛ, что позволяет сохранить капитал инвесторов от негативного воздействия инфляции. Сегодня я расскажу, что конкретно скрывается за этим термином, как инфляция влияет на сохранность сбережений, что такое реальная доходность. Еще расскажу про государственные облигации с защитой от инфляции.
Как нас касается инфляция
С ним необходимо считаться, чтобы сохранить накопления от обесценивания. Самое плохое решение — в период инфляции сохранить рубли дома. Лучше всего вложить сбережения в Что такое памп доступные финансовые инструменты.
